الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين يقودان ثورة رقمية في عمليات الاكتتاب

أصدر مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار بمجلس الوزراء، تحليلاً جديداً حول "تكنولوجيا التأمين"، استعرض من خلاله مفهوم تكنولوجيا التأمين (InsurTech)، ودورها في تعزيز وتطوير سلسلة القيمة لصناعة التأمين، بالإضافة إلى مراحل تطور السوق العالمية لتكنولوجيا التأمين، وأبرز الشركات العالمية في هذا المجال، كما استعرض الجهود الحكومية المصرية نحو تبني تكنولوجيا التأمين.

احتياجات العملاء بقطاع التأمين

أوضح التحليل أن التأمين يُعد أحد الخدمات المالية التي تهدف إلى توفير الحماية من المخاطر المحتملة، من خلال تعويض الخسائر المالية الناتجة عن مخاطر محددة مقابل قسط يدفعه المؤمن عليه، مضيفاً أن قطاع التأمين لم يعد بمنأى عن ثورة الابتكار التكنولوجي التي يشهدها الاقتصاد العالمي، إذ أصبحت التقنيات الحديثة؛ مثل: الذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، وتحليل البيانات الضخمة أدوات رئيسة لإعادة تشكيل طبيعة الأعمال التقليدية، مما يفتح المجال أمام خدمات أكثر سرعة ومرونة وملاءمة لاحتياجات العملاء بقطاع التأمين.

سلّط تحليل مركز معلومات الوزراء الضوء على أبرز التقنيات المستخدمة في تكنولوجيا التأمين، مؤكدًا أن الذكاء الاصطناعي أصبح أداة محورية في تطوير عمليات الاكتتاب وإدارة التعويضات والتواصل مع العملاء.

تحليل البيانات للتنبؤ بالمخاطر المستقبلية

وأوضح أن الذكاء الاصطناعي مكّن شركات التأمين من تحليل كميات ضخمة من البيانات للتنبؤ بالمخاطر المستقبلية بدقة أكبر، ما يسهم في تحديد الأقساط التأمينية بصورة أكثر عدالة وتقليل معدلات الخسائر، ففي التأمين على الحياة، على سبيل المثال، لم تعد الشركات تعتمد فقط على الأسئلة التقليدية لتقدير المخاطر، بل باتت تستخدم نماذج تحليل متقدمة تستند إلى بيانات سلوكية وصحية.

التطبيقات الذكية

وفي مجال التعويضات، أشار التقرير إلى أن التطبيقات الذكية باتت تتيح لحاملي الوثائق تقديم طلباتهم رقميًا، مع إمكانية توثيق الأضرار عبر كاميرات الهواتف المحمولة، ما يسرّع عمليات الفحص ويعزز قدرات كشف الاحتيال. كما أسهمت أنظمة المحادثة الآلية في تحسين تجربة العملاء من خلال الرد الفوري على الاستفسارات وتوجيههم نحو المنتجات الأنسب.

ولفت التحليل إلى دور تقنية السجلات الموزعة (DLT) والبلوك تشين في تعزيز الشفافية وتحسين آليات التسعير وسرعة صرف التعويضات، إضافة إلى الدور المتنامي للبيانات الضخمة التي تعتمد على أجهزة القياس عن بُعد، وإنترنت الأشياء، والأجهزة القابلة للارتداء، ما يسمح ببناء نماذج تسعير تعكس المخاطر الفعلية لكل فرد بدقة غير مسبوقة.