حصاد 2025| كيف جذبت البنوك 33.9 مليار دولار من تحويلات المصريين بالخارج؟
بات عام 2025 استثنائيًا للقطاع المصرفي المصري، حيث سجل ارتفاعًا قياسيًا في تحويلات المصريين بالخارج بلغ 33.9 مليار دولار أمريكي خلال الفترة من يناير إلى أكتوبر، مقابل 23.7 مليار دولار في الفترة نفسها من عام 2024، بزيادة قدرها 42.8%.
كيف جذبت البنوك 33.9 مليار دولار من تحويلات المصريين بالخارج؟
جهد كلله إعلان البنك المركزي المصري ليعكس نجاح البرامج الحكومية والبنوكية في جذب التدفقات الأجنبية عبر القنوات الرسمية، مما ساهم في تعزيز الاحتياطيات الأجنبية إلى 50.215 مليار دولار بنهاية نوفمبر، وتقليل الضغط على سعر الصرف، ودعم النمو الاقتصادي بنسبة 5.3% في الربع الأول من العام المالي 2025/2026.
1. إصلاحات نقدية من المركزي وحوافز حكومية
شهد عام 2025 تنفيذ إصلاحات نقدية جذرية من قبل البنك المركزي، بما في ذلك مرونة سعر الصرف وخفض أسعار الفائدة 6.25% من بداية العام، مما جعل التحويلات الرسمية أكثر جاذبية مقارنة بالسوق السوداء.
مبادرة افتح حسابك في مصر
كما أطلقت وزارة الخارجية وشؤون المصريين بالخارج، بالتعاون مع البنك المركزي، مبادرة "افتح حسابك في مصر" في أكتوبر 2025، التي تتيح للمغتربين فتح حسابات بنكية إلكترونيًا دون الحاجة لزيارة الفروع، مع تحويل فوري للأموال إلى الحسابات في مصر، وهي المبادرة التي وصفتها تقارير البنك المركزي بأنها "دور حيوي في تشجيع التحويلات"، ساهمت في زيادة التدفقات الشهرية، حيث بلغت 3.7 مليار دولار في أكتوبر وحده، بزيادة 26.2% عن العام السابق.
2. شهادات الادخار بالدولار .. الجذب الرئيسي للمصريين بالخارج
شهادات دولارية لأجل 3 سنوات
لعبت البنوك دورًا محوريًا في جذب التحويلات من خلال طرح شهادات الادخار بالعملات الأجنبية ذات العوائد المرتفعة، على سبيل المثال، أصدر البنك الأهلي المصري وبنك مصر في يوليو 2025 شهادات دولارية لأجل 3 سنوات بعوائد تصل إلى 7-9% سابقًا، قبل خفضها إلى 5.5% في سبتمبر لتواكب انخفاض أسعار الفائدة العالمية.
استهدف شهادات بنكي الأهلي ومصر حاملي الدولار، لتجذب استثمارات تصل إلى 780 مليون دولار في الأشهر الأولى، مع خيارات صرف دوري ربع سنوي أو تراكمي، مما يوفر حماية من تقلبات الصرف.
شهادات بلادي باليورو والجنيه الإسترليني
كما أطلق بنك مصر "شهادات بلادي" باليورو والجنيه الإسترليني، مما يتناسب مع مغتربي أوروبا، وساهم في تحويل التحويلات غير الرسمية إلى استثمارات مستقرة، كما أكدت تقارير البنوك أنها غطت نحو 10% من الزيادة في التحويلات.
3. التسهيلات الرقمية والبنكية .. تحويل أسرع وطريقة أمن وأسهل
ركزت البنوك في 2025 على الابتكار الرقمي لجذب التحويلات، مثل شراكة شركة البنوك المصرية مع Visa في أكتوبر لتمكين التحويلات عبر رقم الهاتف أو IPN، مما يتيح التحويل الفوري إلى الحسابات في مصر دون رسوم إضافية.
كما أدخلت بنوك مثل البنك الأهلي تطبيقات للتحويلات السريعة مع خصومات تصل إلى 50% على الرسوم، وبرامج مكافآت للتحويلات المنتظمة، مما زاد من التدفقات الشهرية بنسبة 30.9% في سبتمبر، وتم دعم تلك المبادرات بمبادرات حكومية مثل "الشمول المالي للمغتربين"، ةالتي ساعدت في رفع التحويلات إلى مستويات قياسية بلغت 36.5 مليار دولار للعام المالي 2024/2025 بأكمله، كما أفادت تقارير البنك المركزي.
4. التأثير على الاقتصاد.. تعزيز الاحتياطي الخارجي ودعم النمو
ساهم جذب هذه التحويلات في تعزيز الاحتياطيات الأجنبية بنسبة 20% عن 2024، مما غطى 8 أشهر من الواردات وقلل العجز التجاري بنسبة 15%. كما دعمت البرامج نمو الودائع البنكية بنسبة 12%، وزادت من الاستثمارات في القطاعات مثل العقارات والتعليم، حيث استخدمت العائلات نحو 60% من التحويلات في الاستهلاك المحلي، كما أظهرت دراسات البنك الدولي. هذا الحصاد يعكس نجاح الاستراتيجية في تحويل التحويلات إلى محرك نمو، مع مساهمة الخليج بنسبة 60% من الإجمالي.
5. التحديات والتوقعات لـ2026.. الاستدامة والنمو يتصدران
رغم زخم تلك الأقام الإيجابية، يجد القطاع المصرفي نفسه أمام تحديات مثل انخفاض أسعار الفائدة العالمية، مما أدى إلى خفض عوائد الشهادات، ومنافسة من المنصات الرقمية مثل Fintech.
ومع ذلك، يتوقع البنك المركزي زيادة إضافية بنسبة 10-15% في 2026، مع توسيع البرامج لتشمل الاستثمار في السندات الخضراء والتسهيلات للجيل الشاب. خبراء يوصون بتنويع المصادر لتجنب الاعتماد المفرط على التحويلات، كما أشار تقرير البنك الدولي لعام 2025.